Nhiều nhà đầu tư muốn định cư Mỹ theo diện EB-5 nhưng không có sẵn toàn bộ số tiền cần thiết để đầu tư. Khi đó, câu hỏi phổ biến là: USCIS có chấp nhận tiền vay cho EB-5 hay không? Câu trả lời là có, nhưng chỉ trong những trường hợp đáp ứng đầy đủ tiêu chuẩn pháp lý và tài chính mà Sở Di trú và Nhập tịch Hoa Kỳ quy định.
Theo hướng dẫn mới nhất trong USCIS Policy Manual 2025, tiền vay có thể được sử dụng cho hồ sơ EB-5 nếu chứng minh được nguồn tiền hợp pháp, có tài sản bảo đảm thuộc quyền sở hữu của nhà đầu tư, và nhà đầu tư là người đứng tên hợp đồng vay, chịu trách nhiệm hoàn toàn về nghĩa vụ trả nợ.
.png)
Quy định của USCIS về việc sử dụng tiền vay trong EB-5
USCIS cho phép vốn vay trở thành nguồn vốn EB-5 hợp lệ nếu khoản vay đáp ứng các điều kiện sau:
-
Tài sản bảo đảm phải thuộc sở hữu của nhà đầu tư, có thể là bất động sản, chứng khoán, sổ tiết kiệm hoặc tài sản kinh doanh.
-
Nhà đầu tư đứng tên hợp đồng vay và chịu trách nhiệm pháp lý chính.
-
Có hợp đồng vay chi tiết và các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản bảo đảm.
-
Dòng tiền từ khoản vay đến dự án EB-5 phải được chứng minh minh bạch qua sao kê ngân hàng và chứng từ chuyển khoản.
Những khoản vay không có tài sản bảo đảm, vay từ người thứ ba không kiểm soát được tài sản thế chấp, hoặc không chứng minh được nguồn gốc dòng tiền sẽ bị từ chối.
Các hình thức tiền vay được USCIS chấp nhận
Vay thế chấp tài sản cá nhân
Nhà đầu tư có thể dùng bất động sản, sổ tiết kiệm, cổ phiếu hoặc các tài sản khác đứng tên mình để thế chấp vay vốn. Cần hợp đồng vay hợp pháp, giấy tờ sở hữu tài sản và chứng từ ngân hàng.
Vay từ doanh nghiệp do nhà đầu tư sở hữu
Nếu doanh nghiệp hoạt động hợp pháp, minh bạch tài chính, nhà đầu tư có thể vay từ chính doanh nghiệp hoặc rút vốn dưới dạng cổ tức, lợi nhuận sau thuế. Cần chứng minh dòng tiền từ doanh nghiệp về tài khoản cá nhân trước khi đầu tư.
Vay từ người thân có ràng buộc pháp lý rõ ràng
USCIS chấp nhận khoản vay được bảo đảm bằng tài sản của vợ, chồng hoặc cha mẹ nếu có hợp đồng vay hợp pháp, giấy tờ chứng minh mối quan hệ và quyền sở hữu tài sản.
Vay từ tổ chức tài chính trong hoặc ngoài nước
Chấp nhận khi tài sản bảo đảm thuộc quyền sở hữu của nhà đầu tư và hồ sơ vay minh bạch, tổ chức cho vay được cấp phép hợp pháp.
Các hình thức tiền vay bị USCIS từ chối
USCIS sẽ từ chối các khoản vay không đáp ứng tiêu chuẩn minh bạch và tính rủi ro vốn (“capital at risk”), bao gồm: vay tín chấp, vay cá nhân không hợp đồng, tiền từ người thân hoặc bên thứ ba không chứng minh được nguồn gốc, khoản vay từ nước ngoài không hợp pháp hóa lãnh sự, hoặc có điều khoản bắt buộc hoàn vốn.
Ngoài ra, nếu USCIS xác định rằng khoản vay thực chất do người khác trả hộ hoặc chứa điều khoản đảm bảo thu hồi vốn bất kể kết quả visa, khoản vay đó sẽ bị coi là không hợp lệ.
Cách chứng minh tiền vay hợp lệ với USCIS
Để khoản vay được chấp nhận, hồ sơ EB-5 cần có:
-
Hợp đồng vay hợp pháp, nêu rõ số tiền, thời hạn, lãi suất, điều kiện trả nợ và tài sản bảo đảm.
-
Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản thế chấp.
-
Sao kê ngân hàng thể hiện luồng tiền từ giải ngân đến tài khoản EB-5.
Nếu hồ sơ vay được lập ở nước ngoài, cần dịch công chứng sang tiếng Anh và hợp pháp hóa lãnh sự.
Lý do nhiều hồ sơ EB-5 bị từ chối khi dùng tiền vay
Nhiều hồ sơ bị từ chối vì không chứng minh được quyền sở hữu tài sản bảo đảm, hợp đồng vay không hợp lệ, hoặc dòng tiền không minh bạch. Một số trường hợp còn bị nghi ngờ rửa tiền nếu khoản vay xuất phát từ cá nhân hoặc tổ chức nước ngoài không rõ ràng.
USCIS sẽ rà soát từng bước của dòng tiền từ khi vay đến khi đầu tư, nên chỉ cần một mắt xích không minh bạch, hồ sơ có thể bị từ chối hoặc yêu cầu bổ sung.
Lưu ý quan trọng khi dùng tiền vay cho EB-5
Nhà đầu tư cần lập kế hoạch tài chính từ sớm, tránh mượn tài sản của người khác khi không có quyền sở hữu hợp pháp, và không dùng các khoản vay “miệng” hoặc thiếu chứng từ. Mọi giấy tờ liên quan phải đầy đủ, thống nhất và đúng chuẩn pháp lý.
Làm việc với đơn vị tư vấn am hiểu quy định USCIS giúp cấu trúc khoản vay đúng chuẩn, chứng minh được nguồn vốn hợp lệ, hạn chế tối đa rủi ro trong quá trình xét duyệt.
Kết luận
USCIS chấp nhận tiền vay trong hồ sơ EB-5 nếu khoản vay hợp pháp, có tài sản bảo đảm thuộc sở hữu của nhà đầu tư và toàn bộ dòng tiền được chứng minh minh bạch. Trong bối cảnh năm 2025, khi tiêu chuẩn xét duyệt ngày càng khắt khe, việc chuẩn bị hồ sơ kỹ lưỡng và tuân thủ đúng quy định sẽ quyết định thành công của quá trình xin visa EB-5.
Nguồn tại VICTORY: https://dinhcucacnuoc.com/vay-von-de-xin-visa-eb5/